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        您應當知道的個人征信的33個問題

        原創
        2019-05-09  易智3581

        易智

        2019年5月整理

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        1、個人信用報告是什么?

        個人信用報告是征信機構出具的記錄您過去信用信息的文件,是個人的“經濟身份證”,它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況,方便您達成經濟金融交易。

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        2、信用報告哪里來?

        來自中國人民銀行征信中心。又稱“金融信用信息基礎數據庫”、“企業和個人信用信息基礎數據庫”。

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        3、信用報告用途?

        除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質的業務以后,還在多個領域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個人每一項重大經濟活動中,如果沒有良好的個人信用記錄,很多事可能都辦不成。例如:找工作、招聘、開立期貨賬戶、租房子、出境旅行等。

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        4、信用報告有什么?

        【基本信息】包括姓名、證件、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、職業信息等

        【信用交易信息】包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息

        【公共信息】社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等

        【查詢信息】過去2年內,何人何時因為什么原因查過您的信用報告 

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        5、貸款機構有哪些?

        常見的有銀行、農村信用社、小額貸款公司、汽車金融公司、消費金融公司等

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        6、征信報告的信息從哪來?

        征信機構從信用信息產生的源頭采集信息,具體來說,征信信息主要來自以下機構:

        提供信貸業務的機構。主要是商業銀行、農村信用社、銀行信用卡中心、銀行擔保、小額貸款公司等專業化的提供信貸業務的機構。

        其他機構。包括個人住房公積金中心、個人養老保險金等機構。

        此外,上述部分機構還提供個人的地址、聯系方式、工作居住信息、公共事業單位和法院失信被執行人等基本信息,而這些信息是由個人在辦理業務時提供給這些機構的。

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        7、“信用不良”指什么?

        個人有逾期、違約、欠稅、行政處罰等行為。 

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        8、什么是“好的征信”?

        按時還款、負債率低、遵紀守法等對良好行為。 

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        9、信用報告多久時間更新?

        對于賬戶處于正常開立期間的信貸業務,征信中心每個月都會進行更新。但是,信貸業務在銷戶或結清后,其信息就不會再更新了。

        【信用卡信息】近24個月信用卡使用情況

        【逾期信息】首次逾期日起5年

        【錯誤信息】個人反饋立刻更正 

        10、去征信中心查詢收費嗎?

        自查信用報告是《征信業管理條例》賦予您的知情權,征信中心有義務每年為您提供2次免費查詢服務,從第3次開始每次收費10元。 

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        11、如何在網絡查詢征信?

        登錄www.pbccrc.org.cn

        點擊首頁的“互聯網個人信用信息服務平臺”

        →進入查詢頁面

        →點擊“馬上開始”

        →經過新用戶注冊

        → 用戶登錄

        →在線身份驗證

        →填寫提交查詢申請

        → 獲得信用報告(次日可得)。

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        12、其他渠道查詢?

        【現場查詢】全國2000多個查詢點提供柜臺或自助終端查詢,即查即得。需要帶上本人有效身份證件原件及復印件。

        【委托查詢】商業銀行柜臺及網銀委托查詢正在試點。

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        13、誰能查你的信用報告?

        只要有授權誰都可以。法院和政府部門可依法查詢,無須告知或取得您的同意。 

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        14、有人查了你的征信怎么辦?

        【電話投訴】400-810-8866

        【網站申訴】www.pbccrc.org.cn

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        15、信報告如何授權?

        一般通過書面(電子)授權。一般表現為借款(信用卡)申請表中格式化條款的一條。

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        16、征信中心能修改數據嗎?

        放貸機構直接報送,征信中心匹配整合同一個人來自不同機構的數據;發生錯誤,放貸機構直接修改并重新報送;征信中心不能自行修改、刪除數據。 

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        17、一次失信、終生記錄嗎?

        還上欠款,相關記錄在不良行為終止后5年刪除。5年內,如您認為情況特殊,可在信用報告中對不良行為作出說明,供使用報告的人參考。 

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        18、可以委托申請異議嗎?

        除了您本人,您還可以委托代理人申請異議。帶齊委托人和代理人的有效身份證件原件和復印件、授權委托書原件即可前往辦理。 

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        19、關于征信,你有哪些權利?

        【知情權】您有權查詢自己的信用報告。

        【同意權】報送和查詢您的信息都必須事先得到您同意。

        【重建信用記錄權】不良信息在信用報告展示一段時間后應當刪除,您可以重新開始積累好的記錄。

        【異議權】如果您認為您的信用報告有“錯誤”,可以提出并要求更正。

        【救濟權】如果您對異議處理結果不滿意,可以進行行政投訴或司法訴訟。 

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        20、對異議處理不滿意怎么辦?

        【聲明】您可以向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”,說明情況;

        【投訴】您可以向當地人民銀行征信管理部門或金融消費者權益保護部門投訴,您應該能在30日內收到反饋;

        【訴訟】您可以向有管轄權的法院起訴,通過司法程序解決您的訴求。

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        21、信用卡出現不良應該銷卡嗎?

        首先,還清所有欠款。

        如果不想使用可立即銷卡,24個月后,信用記錄中仍然展示不良記錄,且無新的還款記錄。

        還清欠款,繼續使用該卡,24個月后,信用記錄中仍然展示不良記錄,但積累了新的24個月的按時還款記錄。 

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        22、如何管理信用記錄?

        每半年自查1次。申請貸款時,先咨詢,后打印征信報告。

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        23、如何保護個人信息安全?

        不把身份證借給他人使用、亂扔信用報告,在公共網吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報告(紙質或電子版)等。 

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        24、你的貸款,誰說了算?

        金融機構說了算,貸款申請是否通過,直接影響到金融機構的利益,所以只有他們有權決定是否給您貸款。 

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        25、放貸機構根據什么決定是否給你貸款?

        您是誰?您愿意還款嗎?您有能力還多少?

        根據對上述問題的回答,放貸機構評估您的信用,決定是否給您貸款:

        【低風險】以信用貸款,無須擔保抵押

        【中風險】可接受,但需要抵押或擔保

        【高風險】拒絕 

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        26、放貸機構如何判斷您的信用風險?

        根據信用報告中的信息判斷您的信用風險;

        根據法院信息判斷個人行為作風;

        根據周邊朋友判斷人品……

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        27、什么是風險偏好?

        機構不同,態度不同。體現為愿意承擔的風險種類、大小等不同,尤其是客戶準入條件不同。例如,剛參加工作的大學畢業生還款能力可能比不上工作穩定的中年人,有的放貸機構認為風險較大而拒貸;有的機構則看中年輕人的發展潛力,從長計議,愿意承擔較大風險而發放貸款。

        28、一家拒貸,全部否決嗎?

        不一定!不同機構風險偏好和客戶定位不同,愿意接受的客戶也不同。

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        29、為什么放貸機構要看您的對外擔保情況?

        擔保就是:承諾當他人還不了款時您替他還款,相當于一筆貸款,影響您未來的申請貸款。因此,如果幫他人進行擔保,一般貸款很難申請下來。

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        30、如何養成良好的信用習慣?

        【拒當白戶】

        沒有貸款記錄不代表信用良好,因為無法判斷個人信用問題,最好的方法是先使用信用卡,積累信用。

        【不要逾期】

        逾期不僅給自己的征信記錄添上一筆污點,預期越久,罰息越多,甚至能影響生活。

        【量力而為】

        貸款不是越多越好,必須量力而為,否則超出自己的還款能力范圍,就會出現逾期的情況。

        【拒絕擔保】

        剛剛也說了,一次擔保相當于貸款,自己沒有用到錢,還要替別人逾期的行為負責,這么吃力不討好的事情還是拒絕為妙。

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        31、個人信用報告有哪些版本,查詢主體是什么?

        目前個人信用報告有三個版本,分別為:

        【個人版】供消費者了解自己信用狀況,主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細版。

        【銀行版】主要供商業銀行查詢,在信用交易信息中,該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱,目的是保護商業秘密,維護公平競爭。

        【社會版】供消費者開立股指期貨賬戶,此版本展示了您的信用匯總信息,主要包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

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        32、能查詢家人或朋友的信用報告嗎?

        在沒有得到他人授權的情況下,個人是無權查詢他人信用報告的。但如果您取得了他人的授權,應提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權委托公證證明供查驗,填寫《個人信用報告本人查詢申請表》,并留委托人和代理人的有效身份證件復印件、授權委托公證證明原件備查。

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        33、中國人民銀行征信中心有“黑名單”嗎?

        中國人民銀行征信中心沒有“黑名單”。征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息,不對客戶信息做任何評價。

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