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        想不想在40歲前實現財務自由?來看看流行于美國年輕人中的“FIRE運動”

        原創
        2019-05-13  能量MC2

        你有沒有想過在40歲前實現財務自由?

        想沒想過沒關系,但有一點是肯定的:盡早實現財務自由。

        這樣就可以不用為錢,為生計而工作,可以做自己喜歡的事情。

        旅游、享受美食、創作藝術品、……

        那你不妨學學流行于美國年輕人間的“FIRE運動”。



        【一】

        什么是“FIRE運動”

        “FIRE運動”指經濟獨立,提前退休。

        FIRE 的全稱是:Financial Independence,Retire Early。

        流行于美國年輕人的一種新詞。

        它是一種生活方式。

        參與“FIRE運動”的人,通過極簡的生活,在年輕時快速積累一定財富。

        FIRE人群主張先進行儲蓄,后在享受的生活方式。

        他們通過存夠一年生活費的25倍,然后依靠4%的年化收益率的收益生活。

        我來計算下,大家就有底了。

        假如一個月生活費1萬元,一年12個月就12萬。

        12*25倍=300萬。

        年化利率4%,在300萬*4%=12萬。

        這樣算下來,正好12萬。

        大家明白了吧

        看上去300萬,讓人望而卻步啊

        有人說,我工資這么點,一年不吃不喝就存5萬,這也要60年啊

        客官別急,咱們往下看

        要看到最后哦!




        【二】

        On FIRE:行動的年輕人

        On FIRE 1:馬特·歐文夫婦——硅谷工程師

        歐文年薪15萬美元,妻子艾麗年薪10萬美元,他們都是硅谷工程師。

        在別人眼里,他們是硅谷高薪的工程師,甚至是很多移民者的美國夢。

        但只有他們自己知道——他們并不快樂。

        他們不愿困在辦公室桌前,僅僅只為了賺錢而工作。

        他們想要更親近生活和自然,這才是真正想要的生活。

        為此,他們加入了FIRE Movement(FIRE運動),并開始行動。

        1. 養老金儲蓄計劃。兩人每年的的401K(美國的養老金計劃)大約有3.6萬美元。

        2. 基金理財。他們將剩下的積蓄通過投資應用和Vanguard賬戶進入了基金(Vanguard先鋒基金,被動指數基金,全球第二大基金)。

        3. 簡化衣食住行。夫婦每月只在外面吃一兩次飯,從而節省食物開支;賣掉了他的車,買了一輛更便宜更省油的車,這意味著又節省了幾千美元。

        4. 投資房子。他們花了27.5萬美元在加州買了一套四居室的房子,但不用自己支付房貸,因為他們把其中的三間臥室都租了出去。

        5. 醫療保險。他們都使用Medi-share(醫療體系服務),在每個月的醫療支出中,家庭成員們可以互相支付對方的醫療費用。

        6. 開通個人網站。就是在網上分享自己的FIRE經驗,并制作成課程收費,增加收入。類似國內自媒體。

        我們減少開銷, 減少外出就餐的次數,但這并沒有減少我們的快樂。我們開始自己烹飪食物,這讓我們有更多的時間在一起。

        ——歐文夫婦

        On FIRE 2:一位律師

        據相關報道,美國一位38歲的女律師,計劃在兩年內早早退休。

        按照FIRE運動,她每年消費8萬美元——那么只要在2年內,攢夠200萬,就能實現FIRE夢想了。

        為此,從衣食住行上開始有計劃,縮減消費。

        通勤方面,為了省油費,用步行上下班,代替自駕;

        飲食方面,控制飲食雜貨開銷,選擇臨近過期的折價食品,包括吃爛熟的棕色香蕉;

        衣服盡量不買,如果非要買就去折扣店。

        娛樂放松方面,觀看視頻網站需會員,都要找朋友的蹭。

        經過這一番財政大縮減之后,她每月大概能存下稅后收入的70%。

        堅持下去,這距離她的FIRE夢想就更近,更快了。

        印象中的美國是舉債大國,公民熱衷于提前消費、負債生活。存錢是什么?不存在的。

        但如今,據說已有超過45萬的美國人,高舉「FIRE運動」的大旗,加入努力儲蓄的行列。




        【三】

        我們該如何做

        回到最初大家最關心的問題,實現財務自由需要300萬,讓人望而卻步的問題。

        但實際上,不同的城市消費,不同層次人消費水平是不一樣的。

        比如,你想在上海實現財務自由,需要1040萬,具體怎么算是根據上海的普通平均消費水準。

        但在中西部有些城市,根據當地消費水準,只需120萬即可。

        如果想了解你的城市,可以留言^_^

        下面給出幾點建議,希望對你有所幫助。

        (1)理解真正的財務幸福公式

        如若非為了省錢一味節儉并非目的,FIRE的核心是讓人重新探索,追求自己想要的生活,并定義自己達到“財務幸福”的路徑。

        我們把幸福公式定為:幸福=能力/欲望。

        查理·芒格說過,獲得幸福的秘密就是提高能力,降低欲望。

        具體的來說,獲得財務自由就是:財務幸福=被動收入/消費。

        當財務幸福指數大于1時,你就實現了財務自由(被動收入>消費)。

        (2)FIRE MOVEMENT

        第一,重新定義你和節制你的欲望,量入為出。

        欲望真是個無底洞,但個人的能力,總是有限的。所以,想要提升自己的財務幸福感,先要學會管理自己的欲望。

        第二、遠離消費“黑洞”。

        如果你的經濟不允許,就不要買名牌包包,開豪車。買一個經濟實惠耐用的包包,經濟型車即可。

        前者會讓你光鮮背后負債累累,后者讓你生活過得舒適又賬單輕松。

        第三、現在儲蓄,計算“自由期限”。

        按照年開銷的25倍做個計算,再細化到每個月的存款計劃,看看要花多久你才能達到目標。

        第四、學會投資理財。

        如今,現在人們生活富裕了,更多就該要學習投資理財,給自己的財務自由添磚加瓦,插上翅膀。

        第五,做好生活基本保障。

        必須做好一定現金流儲備和應急準備金,應對6~12個月。

        這是非常重要的一個環節,不要忽視了。

        (3)增加你的財務能力

        如何增你的財務能力呢?

        答案是:增加你的被動收入。

        被動收入,顧名思義,就是不工作也依然能獲得的收入。只有被動收入才能讓你同時擁有金錢和時間,有錢又有閑,帶給你真正的自由和保障。

        以下給出一些被動收入的方法。

        • 房產: 出租物業(資產配置)

        在眾多賺取被動收入的方式中,房產投資可以說是其中最為穩健的投資方式了。

        但是房地產需要很大初始資金,建議量力而行。

        • 股票/基金: 股息或基金分紅

        (1)股票

        其實,在所有的財富增值方式當中,并且從長期角度來看,股票的收益是被動收入種類中,收益率最高的。

        但是,股票風險也是高的。獲得高收益,必須要承擔一定風險。

        目前中國A股,是非常不建議普通人投資的,A股目前是“七虧兩平一盈”,就是七成人是虧損,兩成人是平,只有一成人是賺錢的。

        而且A股的市場機制非常不完善,投機嚴重。

        公司造假,操縱股票頻現,比如最近某美藥業是滬深300的明星公司,結果財務造假,坑害了多少投資者,而每個投資者可能是一個家庭。

        所以,普通人是不建議入市的。

        看懂的人秒懂

        (2)基金

        目前,大陸地區運行的(公募)基金5000多種,但大多數是虧損的。

        只有少數最優秀的基金是盈利的,而且定投收益率不錯,有的高達10%(甚至更高),是之前4%收益率產品的2.5倍(這么算下來,300萬/2.5=120萬就夠了,開心了吧~(∩_∩)~ )。

        比如,某基金按照過去10年歷史定投計算,總收益率達145.95%,平均年收益率達14.60%。

        注:定投,每月定投1000元,定投10年(120期)。

        由于關聯某基金,出于安全這里不提明基金代碼。

        如果想了解更多,請關注公眾號,留言(也可私聊)。

        • 銀行定期存款利息

        銀行是最安全的,也是最有保障的,可以做一部分投資。

        但僅僅憑借銀行儲蓄利率,是很難實現財富增值的,因為銀行儲蓄利率遠遠低于通貨膨脹率。

        各大銀行5年定期儲蓄利率平均3%,國家通貨膨脹率3~4%(若按照廣義M2發行量,對比GDP增長速率,通貨膨脹率更高)。

        • 退休金/養老金

        這個不用你操心,公司幫你繳納了。

        但是請留心,確認公司是否真的給你繳了。

        有些公司并沒有,大家留心點。

        • 作品寫作、攝影攝像作品、音樂繪畫創作等,以及專利費等收入

        這是一項最具挑戰的任務了,這需要你的耐心、堅持、學習和持續不斷創作。

        而且,初期你可能一直遭受失敗,但無論如何只要你堅信,并堅持下來,不斷學習改進,提高創作能力,成功還是有的。

        因為,當你有了充足的準備后,就差一個機會了,萬事俱備,只欠東風。

        機會,是“不經意間”來的,當它來臨時,給予你的回報超乎想象。

        最后一項當你真正做到了,表面上看似“偶然”,實則必然。

        因為在這之前,你可能已經失敗三千次了。




        【四】

        結語:說些什么

        想不想早日實現財務自由呢?

        肯定想!

        方法已經給大家了,好好品味下,拿出來去實現吧。

        只有去付諸行動,才能真正獲得財務自由,過上你想要的生活。

        祝你:早日FIRE! 

        Financial Independence, Retire Early!

        財務自由,提前退休。

        周游世界,享受美食,生活開心,實現真我。

        Now, move on the FIRE Movement way!

        (PS. 創作真的很辛苦,不求回報,只希望各位貴人,轉發推薦給朋友,Follow me,讓更多人學習到真東西,謝謝啦Mua~)


        ● 作者:公子張良(公眾號ID:gongzizhangliang,能量MC2)。211學士學位,劍橋國際高級商務管理學位。文章大道至簡,認識自己,認識世界。深度好文,透過表象看本質,讓我們終身學習,提升自我,做最好的自己。


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